Автострахование автомобиля стало развиваться почти одновременно с его рождением. После изобретения в конце XIX века этого поистине революционного вида передвижения в том виде, в котором мы его знаем, возник рынок автострахования. Однако, сразу обнаружились и те проблемы, которые связаны с его использованием. В самом деле, автомобиль – это средство повышенной опасности. Зачастую он приносит смерть, причиняет ущерб здоровью людей, а также движимому и недвижимому имуществу. Кроме того, автомобиль могут украть, поджечь, облить краской и совершить с ним множество других, не очень приятных для его владельца вещей. Учитывая также то, что машина – вещь дорогостоящая и что не стоит ожидать того, что у его владельца «на случай чего» отложена сопоставимая сумма, автострахование авто было обречено на успех.

Этот сайт посвящен автострахованию автомобилей в зарубежных, наиболее развитых странах, в которых оно и начиналось. Утомленному общению с отечественными страховщиками, российскому читателю, наверное, будет интересно узнать, как происходит тот же самый процесс в странах с богатой страховой историей. Большого различия между добровольным автострахованием и обязательным делать не будем, акцент идет на актуальных новостях страхования. Страхование за рубежом будет представать перед нами в живой истории, с теми проблемами, историями, которые волнуют жителей других стран.

Обновления выходят два раза в неделю. Новости, в основном, относятся к Великобритании, США, Испании, Германии, Франции и Канады.

Основная масса материалов сайта относится к страхованию в США как, по совокупности факторов, крупнейшей автомобильной державе мира. Не стоит этому удивляться, поскольку особенностью автострахования автомобиля в Америке является уникальность требований каждого отдельно взятого штата к тому набору страховых рисков, защиту от которых должен приобрести автовладелец. Страхование является одной из тех областей, где любопытно наблюдать за характерной для страны борьбой между стремлением обеспечить свободу личности и необходимостью установления ограничений для блага всего общества.

Вообще, все автострахование построено на той области права, которое на Западе называют tort system. Даже на английском языке не существует его четкого определения. Говоря по-русски, можно сказать, что tort, то есть гражданское правонарушение, происходит тогда, когда кто-то (случайно или преднамеренно) причиняет вред другому человеку или группе людей. Речь здесь идет о той ответственности, которая возникает у лица перед теми, кому он этот вред причинил.

Ничего не напоминает? Ну конечно, российское ОСАГО!

На первоначальном этапе своего развития автострахование служило лишь средством облегчения финансового бремени для расчетливых владельцев машин, то есть было добровольным. Однако время шло, автомобильная отрасль прогрессировала, Генри Форд делал все более дешевые машины, которые становились доступны все большему количеству людей. Автомобильный бум в первой половине двадцатого века охарактеризовался множеством дорожных аварий, что заставило страны срочно улучшать дороги и вводить лицензирование на вождение машин. Однако этого оказалось мало. Стало совершенно очевидным, что нужно быть уверенным в том, что при ДТП любой автовладелец сможет получить компенсацию за полученный вред. То есть появилась потребность в обязательном страховании.

В большинстве западных стран обязательным является именно та часть страхования ответственности, относящаяся к необходимости возмещения ущерба за причининие вреда жизни и здоровью, в то время как «имущественная часть» является добровольной.

На сайте регулярно появляются новости автострахования из самых различных стран, не только из тех, кто перечислен в колонке справа – пользуйтесь облаком тегов.

Удачной дороги и надежной страховки!

То, чего с таким нетерпением ждали украинские страховщики, наконец свершилось – были внесены поправки в базовые коэффициенты для расчета страховых премий по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности. Хотя сам базовый коэффициент, с которого и ведется расчет, сократился с 291, 49 гривны до 180 гривны, жители самых интересных для страховых компаний регионов страны все же будут вынуждены платить за автогражданку больше. Это связано с тем, что также были модифицированы многочисленные коэффициенты, дополнительно влияющие на итоговый размер страховой премии. Так, все города-спутники Киева, которые ранее территорией города не считались, получили свою цифру коэффициента 2 (территория преимущественного использования), появились свои коэффициенты для тех машин, регистрация которых прошла за рубежом и для мотороллеров.

Причем надо отметить, что подобные изменения не носили односторонний характер, то есть они не были единолично приняты Моторным Транспортным Бюро Украины. Все цифры многократно обсуждались со страховщиками, и хотя у сторон по многим вопросам были совершенно противоположные мнения, к единому соглашению все же прийти удалось. Например, по расчетам страховых компаний риск попадания ДТП в столице страны – Киеве – настолько более серьезен, чем где-нибудь на окраине страны, что страховка в столице должна стоить в шесть раз дороже базы. Однако у Бюро были свои аргументы и в итоге данный повышающий коэффициент составил не 6, а всего 3,2 (раньше был на уровне 3).

Из остальных изменений отметим новую форму полиса – практика показала, что бланки ОСГПО нуждаются в дополнительной защите от мошенничеств, в результате чего на новые бланки были нанесены две новые голограммы.

Основная статья: автострахование на Украине

Автогражданка для армянских автомобилистов станет обязательной уже с 01 января 2011 года. Фактически, она будет напоминать ту, что действовала до недавнего времени в России – рядом с талоном технического осмотра на лобовом стекле будет красоваться что-то вроде стикера, с помощью которого любой сотрудник дорожной службы поймет, что автомобиль обладает действующим полисом страхования автогражданской ответственности.

Компаний, занимающихся подобным видом страхования, будет несколько – чтобы у потребителей все же был выбор. Армянских чиновников не смущает тот факт, что на данный момент подобных компаний всего четыре – они уверены, что после того, как закон вступит в силу, их количество значительно возрастет. А вот цена на данный момент фиксирована – отдать за полис придется 40 000 драмов. Впрочем, возможно будет оплатить не сразу, а в течение нескольких месяцев – без повышения общей цены. Зато имея на руках этот полис, можно быть уверенным, что выплачивать ущерб, причиненный имуществу третьих лиц на сумму до 2,5 млн. драмов, не придется. А вот если вред будет причинен здоровью, то в этом случае предусмотрена гораздо более значительная страховая сумма – до 9 млн. драмов. Эта ситуация резко отличается от российской, где пока что страховые суммы “по железу” и “по жизни” примерно равны.

Украинские страховщики все же очень похожи на российских – так же недовольны тем, что рынок автогражданки (ОСГПО в Украине) становится все более и более убыточным. Они, как и российские коллеги, кивают на статистику, но даже при первом взгляде на нее понятно, что до реальной убыточности там очень далеко. И абсолютно сходны с отечественными и украинские надежды на скорое повышение тарифов, которое по всем прогнозам свершиться уже этой осенью.

Единственное, за что могут в своих аргументах реально зацепиться украинские страховые компании – это опережающий рост выплат по сравнению со сборами. Действительно, за первые полгода 2010 выплаты возросли почти на 39%, а вот сборы – всего на 17%. Но это означает лишь то, что те сверхприбыли, что раньше получали страховщики, теперь стали чуть меньше. Ведь в абсолютных цифрах сборы по-прежнему вдвое превышают выплаты – 748 472 млн. грн. и 353 714 млн. грн. соответственно (цифры, опять же, за полгода). Конечно, надо учитывать еще и те расходы, которые несут страховщики, но исходя из российской практики они не превышают четверти от собираемой премии.

Другое дело – те огромные комиссии, которые платились посредникам – ситуация, аналогичная российской. И многие украинские страховщики уже начали сокращать этот сегмент расходов, урезав комиссии на 20-25%. Страшно подумать, какими они были до урезания. Другой способо минимизации накладных издержек – это попытка продажи полисов через интернет, так называемые онлайн-продажи или прямое страхование. Там расходы на содержание офиса вообще стремятся к нулю, а комиссию платить и вовсе никому не придется.

Но все же страховые компании не унимаются и отчаянно ждут повышения тарифов, намеченного на конец октября, попутно отмечая, что сейчас продажи ОСГПО резко увеличились – люди тоже знают о грядущем подорожании и стремятся возобновить договоры по старым тарифам. Кроме того, по сравнению с остальными видами страхования выплаты по автогражданке проходят более-менее нормально, поэтому доверие страхователей к ОСГПО высоко.

Основная статья – автострахование в Украине

Полиция Манчестера сообщает: два брата, которые пытались провернуть крупнейшее в истории Великобритании страховое мошенничество (crash for cash – “авария для денег”) осуждены. Rezwan Javed and Rehan Javed из графства Ланкашир были признаны виновными после разбирательства в Манчестерском королевском суде по статье “мошенничество”.

Братья занимались так называемыми “подставами” – когда инсценировалось дорожно-транспортное происшествие, о нем заявлялось в полиции, а затем происходило получение страховых выплат. В итоге манчестерцам припаяли ни много, ни мало, а организацию бандитской группы.

Аферу наконец раскрыли работники центра урегулирования убытков, обратив внимание на то, что один и тот же водитель все время заявляет целые серии мелких инцидентов, которые, в свою очередь, происходят примерно на одном и том же месте.

Непосредственный срок приговора братьям будет озвучен в декабре.

По материалам http://www.insurancedaily.co.uk

Основная статья: страхование в Англии

Проведенное компанией M&S Money исследование ясно показывает: тысячи водителей настолько беспечно относятся к собственным застрахованным автомобилям, что очень часто несчастья происходят исключительно по их вине. Так, согласно данным исследования, больше половины всех застрахованных (56%) столкнулись с неправомерными действиями третьих лиц в отношении их автомобиля. Еще 12% страдали от повреждения лакокрасочного покрытия, а 8% недосчитались личного имущества, украденного прямо из салона транспортного средства. Хотя почти две трети водителей позаботились о том, чтобы установить на машине сигнализацию, часто они просто забывают ее включить, а потом заявляют о ее краже.

Эта цифра крайне интересна – выходит, что 40% британцев постоянно не используют системы сигнализации на автомобиле. 12% водителей вообще никогда их не использовали. А 43% участников исследования признались, что часто оставляют свою машину вообще незапертой.

Между тем, в большинстве правил страховых компаний, в том числе и в правилах M&S Car Insurance прямо указано, что в то время, когда автомобиль оставлен без присмотра, он должен быть заперт, стекла опущены, противоугонная система активирована, а любые системы “доступа без ключа” должны быть удалены из салона.

Между тем, согласно статистике, в июле 2010 года количество автомобильных преступлений сократилось на 17% по сравнению с июлем 2009.

Представители страховых компаний рады этому, но напоминают, чтобы водители не расслаблялись даже в жаркие дни, когда так хочется открыть крышу автомобиля в то время, когда он находится без присмотра – для того, чтобы в салон проникал хоть какой-то воздух. Если в это время произойдет кража имущества или самого автомобиля – страхового возмещения человек скорее всего не получит.

По материалам carinsurance.com

Основная статья – страхование автомобилей в Великобритании

Аналитическая компания Quality Planning, занимающаяся проверкой и обработкой информации от одомеров автомобилей частных лиц для страховщиков, представила новый способ предсказания пробега транспортного средства. В предущем варианте, указывают специалисты компании, ошибки были слишком велики: в половине случаев они превышали 25%, а это – весьма существенная цифра для страховых компаний. Ошибки возможны в обе стороны – премия может быть насчитана как слишком большая, так и слишком маленькая, в результате плохо будет в обоих случаях. Вполне добросовестная страховая компания может оказаться на грани разорения. Поясним: в большинстве страховых компаний США в качестве одного из факторов, влияющего на цену страховки, выступает пробег автомобиля. Естественно, чем он меньше, тем меньше риск того, что машина попадет в ДТП и тем меньше страховой тариф. Но на момент заключения договора страхования компания еще не знает, сколько страхователь отъездит в будущем и поэтому полагается на разного рода аналитические выкладки, которыми как раз и занимается Quality Planning.

Вывод экспертов компании ясен – прогноз “будущего” на основе “прошлого” неточен потому, что пробег от года к году часто значительно меняется. Между тем подобный способ очень распространен, поскольку предсказание будущего пробега нужно не только страховщикам, а другого способа хотя бы как-то корректно обосновать его – не существует.

Именно потому, что эта методика основана лишь на измеряемых данных (прошлогоднем пробеге) она и не точна, уверен Raj Bhat, президент Quality Planning. На будущий пробег влияют множество факторов, например, состав автопарка семьи (он может меняться, понятно, что если в семье появилась вторая машина, то первая хоть немного, но ездить станет меньше), изменения жизненного уклада (например, человек нашел работу рядом с домом и теперь автомобиль ему понадобится гораздо реже). Все эти факторы необходимо учесть при прогнозе будущего пробега.

По материалам carinsurance.com

Основная статья – страхование в Соединенных Штатах Америки

Изучая особенности прохождения техосмотра на УКраине, понимаешь, что наши страны еще до сих пор очень во многом похожи. С советских времен осталась система, по которой получить новый талон ТО – целая проблема. Процесс может занять целый день, в то время как в западных странах вся процедура, при отстутствии нарушений, может длиться не более часа.

Основная проблема в том, что водитель на техосмотре узнает такие вещи, о которых он ранее вообще никогда не слышал. Так, год от года количество документов, который надо предъявить при прохождении ТО на Украине, только увеличивается: к стандартному набору в 2004 присовокупили еще и обязательную медсправку и, естественно, полис ОСГПО. С 2008 года – новая напасть – надо показывать квитанции, подтверждающие то, что вы уплатили те штрафы, которые на них наложили представители дорожных служб. Причем сами-то штрафы вы, может, и вполне честно оплатили – а вот квитанции или выкинули, или просто не догадались взять с собой на процедуру технического осмотра. Это требования в средствах массовой информации почти не освещалось, поэтому у многочисленных украинских автолюбителей и возникли трудности.

Отдельный разговор – про медицинскую справку, которая и на Украине является простой формальностью. Даже получая ее в официальной поликлинике, вы удостоитесь только поверхностного осмотра и профилактической беседы, которая, разумеется, никак ваше здоровье не поправит. Говорить о частных врачах уже не приходится – там можно просто заплатить деньги и получить справку, не обнажая никакую часть своего тела и не проходя осмотры вообще.

Некоторые отделения украинского ГАИ обычно зарабатывают на том, что при прохождении ТО просят водителей оплатить еще некие дополнительные услуги. Юристы говорят, что эти “требования” – просто скрытая форма коррупции и их надо игнорировать.

Со страховками на Украине происходит ровно то, что и в России – у отделений МРЭО сидят в вагончиках ушлые люди, которые говорят, что нужно страховаться только у них – остальные страховки гаишники просто рассматривать не будут. Конечно, это наглое вранье – согласно украинскому законодательству, где приобрести полис – исключительно выбор автовладельца. Главное, чтобы у этой страховой компании была лицензия.

Основная статья – страхование на Украине

Август – традиционно весьма печальный для Великобритании месяц, когда на дорогах погибает наибольшее количество людей. Страховщик Young Marmalade, специализирующийся на молодых водителей, в этом году задался целью хотя бы немного уменьшить цифры грустной статистики, проведя с этой целью целый комплекс мероприятий.

Треть всех жертв на дорогах Соединенного Королевства – это люди до 25 лет. Young Marmalade предлагает им уникальную возможность – приобрести новый и недорогой автомобиль вместе с достаточно доступным по цене страховым покрытием. Это, считают представители страховой компании, гораздо лучший вариант, чем ситуация, когда юный водитель, не желая платить сумасшедшие деньги за полис, гоняет по дорогам страны на старом изношенном автомобиле, который может отказать в любой момент. Одна из схем предполагает страховку с ежедневной стоимостью всего 3 фунта (около 140 рублей).

Родителям тоже выгодно, чтобы их дети имели свою отдельную машину и отдельную страховку – в этом случае они не будут терять собственные скидки за безаварийную езду, а значит – будут экономить деньги. Кроме того, такой вариант и исключит довольно популярную схему мошенничества, когда водитель вписывает в страховку ребенка, но заявляет, что он – не основной водитель, хотя использовать машину будет именно неопытный водитель.

По материалам http://www.insurancedaily.co.uk

Основная статья: страхование авто в Великобритании

Подведена статистика за минувший 2009 года и в некоторых смыслах она принесла очень неожиданные результаты. Например, зафиксирован резкий рост столкновений автомобилей с дикими животными. В 2008 году произошло только 42 471 подобных случаев, а в 2009 – уже 65 468, то есть рост составил более 54%. Специалисты объясняют этот факт резко возросшей популяцией некоторых видов животных, в частности – диких кабанов.

Однако французские водители смогут гарантированно получить деньги за ремонт своего поврежденного таким образом автомобиля. Главное – знать свои права и верно действовать после “дикого ДТП”. Во Франции в 2003 году был создан специальный гарантийный фонд, который осуществляет выплаты именно по подобным случаям. После столкновения надо поставить в известность полицию, а затем – подать заявление своему страховщику, с подробным указанием повреждений и типа животных. В зависимости от имеющегося на автомобиль покрытия, водителю через некоторое время будет начислена компенсация – причем не только за ремонт самой машины, но и по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью.

По материалам http://www.news-assurances.com

Основная статья: автострахование во Франции