Аналитическая компания Quality Planning, занимающаяся проверкой и обработкой информации от одомеров автомобилей частных лиц для страховщиков, представила новый способ предсказания пробега транспортного средства. В предущем варианте, указывают специалисты компании, ошибки были слишком велики: в половине случаев они превышали 25%, а это – весьма существенная цифра для страховых компаний. Ошибки возможны в обе стороны – премия может быть насчитана как слишком большая, так и слишком маленькая, в результате плохо будет в обоих случаях. Вполне добросовестная страховая компания может оказаться на грани разорения. Поясним: в большинстве страховых компаний США в качестве одного из факторов, влияющего на цену страховки, выступает пробег автомобиля. Естественно, чем он меньше, тем меньше риск того, что машина попадет в ДТП и тем меньше страховой тариф. Но на момент заключения договора страхования компания еще не знает, сколько страхователь отъездит в будущем и поэтому полагается на разного рода аналитические выкладки, которыми как раз и занимается Quality Planning.

Вывод экспертов компании ясен – прогноз “будущего” на основе “прошлого” неточен потому, что пробег от года к году часто значительно меняется. Между тем подобный способ очень распространен, поскольку предсказание будущего пробега нужно не только страховщикам, а другого способа хотя бы как-то корректно обосновать его – не существует.

Именно потому, что эта методика основана лишь на измеряемых данных (прошлогоднем пробеге) она и не точна, уверен Raj Bhat, президент Quality Planning. На будущий пробег влияют множество факторов, например, состав автопарка семьи (он может меняться, понятно, что если в семье появилась вторая машина, то первая хоть немного, но ездить станет меньше), изменения жизненного уклада (например, человек нашел работу рядом с домом и теперь автомобиль ему понадобится гораздо реже). Все эти факторы необходимо учесть при прогнозе будущего пробега.

По материалам carinsurance.com

Основная статья – страхование в Соединенных Штатах Америки

Так же, как компания в медстраховании может предложить пациентам с уже существующими заболеваниями более высокие тарифы, автостраховщики часто предлагают более дорогие страховки молодым водителям. Понятно, что это происходит потому, что у молодого водителя по определению нет достаточно опыта управления машиной. Кроме того, есть и еще один психологический момент – молодежь склонна к необдуманным поступкам, которые на дорогах, увы, приводят к более высокому уровню дорожно-транспортных происшествий. Такова статистика, несмотря даже на то, что тинейджеры обычно проезжают гораздо меньшие расстояния, чем другие возрастные группы. Так, согласно данным Insurance Institute for Highway Safety, водители в возрасте 16-19 лет в 4 раза чаще попадают в ДТП, чем водители старше 20 лет.  Однако даже для неопытных и юных водителей, если постараться, можно найти вполне недорогой вариант.

Проблема настолько серьезна, что многие организации настаивают на том, чтобы законодательно обязать молодых проходить более тщательную водительскую подготовку. Более того, когда страховщики принимают на себя риск за таких водителей, часть этого риска передается и членам их семьи (напомним, в США распространены т.н. семейные полисы). Поэтому родители часто вынуждены доплачивать за страховку своих чад. Иногда даже бывает финансово выгодно не вписывать подростка в список допущенных к управлению дорогим спортивным автомобилем, а приобрести ему подержанный недорогой автомобиль – ведь абсолютный размер премии зависит от страховой стоимости автомобиля.

В любом случае, как советует ресурс OnlineAutoInsurance.com, наилучший способ сэкномить – сравнить предложения нескольких страховых компаний. Подобных калькуляторов в сети Интернет – предостаточно.

По материалам https://www.carinsurance.com

Основная статья: автострахование в США

Когда не хватает денег и работу найти сложно (как сейчас в Калифорнии) граждане изыскивают любые способы сократить собственные издержки. И отказ от страховки кажется им отличным способом значительно уменьшить собственные ежемесячные счета. Однако подобный шаг может иметь весьма негативные последствия, так как выплаты жертвам ДТП из собственного кармана могут привести вас к финансовому краху. OnlineAutoInsurance.com предлагает калифорнийцам, которые хоть и понимают важность страхования, но не в состоянии наскрести на него денег, варианты решения проблемы.

Программа Калифорнийского Департамента страхования под название “Автострахование по низкой цене”  – (California Low Cost Automobile Insurance, CLCA) поможет водителям с временными финансовыми проблемами поддерживать привычный им уровень страхового покрытия.

Условия таковы:

• водительская лицензия непрерывно на протяжении последних трех лет;
• уровень официального дохода – не выше определенной суммы;
• автомобиль стоимость менее $20 000
• качественная история вождения

Чтобы узнать, подходит ли человек для этой программы, надо ответить на несколько простых вопросов на сайте Калифорнийского Страхового департамента – ttp://www.insurance.ca.gov

Участники программы получат возможность приобрести полис по специально установленным для каждого округа ценам, которые колеблются от $161  до $361 (речь, конечно, идет только о страховании гражданской ответствнности). Сравните эти суммы со средней стоимостью страхования в Калифорнии (последние данные за 2007 год) – $465.

По материалам http://www.carinsurance.com

Основная статья – страхование в США

См. также: автострахование в Калифорнии

Первые попытки повысить минимальные лимиты по страхования автогражданской ответственности предпринимались в штате Огайо еще в 2001, но тогда законопроект постигла судьба многих – он даже не дошел до слушаний. Но в феврале 2009 года была предпринята еще одна попытка – проект закона House Bill 23 предусматривает удвоение всех минимальных страховых сумм.

Разработчик законопроекта, местный сенатор-республиканец Gerald Stebelton уверен, что если только закон дойдет до голосования, он будет принят. Слушания должны состоятся в палате комитета страхования штата.

Сторонники закона уверены – существующие минимумы ($12 500 за травму одного человека и $25 000 на всех пострадавших в аварии) уже давно устарели, потому что только один визит в отделение скорой помощи может как раз обойтись в десять тысяч долларов. Тем, кто застрахован по-минимуму, часто после аварии (если они стали жертвой), кроме непосредственно получения страховки, приходится еще и подавать в суд на виновника аварии, поскольку денег страховой компании не хватает. Поэтому, по мнению некоторых экспертов, те, кто страхуются на большие суммы, часто вынуждены переплачивать за свою страховку, поскольку страховщики закладывают это в премии.

Лимит за имущество всего в $7 500 и вовсе выглядит смехотворно малым, уверяют сторонники закона, который, по их мнению – один из немногих, принятие которого вообще не должно вызывать никаких споров.

Однако, как ни странно, страховщики штата Огайо по отношению к предполагаемому нововведению настроены негативно. Общее мнение таково – увеличение минимальных лимитов приведет к увеличение количества незастрахованных водителей. Это та проблема, с которой все время борятся страховые компании.

Другой аргумент противников – большинство людей и так заключают договоры страхования на суммы, гораздо большие, чем законодательный минимум. Больше всего такой закон ударит по молодым людям от 16 до 25 лет (они составляют треть от всех незастрахованных водителей и четверть всех виновников ДТП), которые и так-то с трудом изыскивают деньги на собственную страховку, которая им обходится дороже, чем более опытным водителям. Повышение страховых сумм, само собой, сделает страховку еще дороже.

Огайо продолжает оставаться штатом, где стоимость страховки одна из самых низких в стране. В 2007 средняя сумма, которую тратил гражданин на страховки, составляла $628 (11 место в США, где средний уровень был $795). И многим не хочется, чтобы это положение менялось.

С другой стороны, один из представителей группы независимых агентов указывает на то, что двойной рост страховых сумм вызовет очень небольшое увеличение самих премий – всего несколько долларов в месяц, даже для молодых водителей.

К примеру, водитель-мужчина, чуть за двадцать, имеющий одной предупреждение за превышение скорости, в случае принятия House Bill 23, будет должен платить всего на $68 в год больше, чем теперь. Подорожание составит всего 17%.

По материалам http://www.carinsurance.com

Основная статья: страхование в США

Страховая компания Progressive Insurance полностью оправдывает свое название. Стремясь предложить своим потребителям наиболее справедливые тарифы, она применяет совершенно инновационные даже для Соединенных Штатов методы. Так, ее проект MyRate (размер страховой премии там в очень немаловажной степени зависит от привычек водителя – как часто он ездит, по каким дорогам, в какие часы и т.д.) в своих различных вариантах действует в двадцати штатах страны. Но в Пенсильвании решено испробовать еще один способ сбора данных – присоединение к компьютерам автомобилей беспроводных мониторов, которые смогут собирать реальные данные о движении машины.

Впрочем, эта инициатива столкнулась с довольно сильным сопротивлением местных – как властей, так и, разумеется, общества по защите прав потребителей. Предствитель последнего, Lance Haver, недоволен тем, что Progressive Insurance предоставила слишком мало информации о том, какие именно сведения будут собираться, как они будут использоваться и как распространяться. Он озабочен правом потребителей страховых услуг на частную жизнь. В частности, пояснил Haver, клиент не должен платить больше за страховку потому, что он работает на двух работах или передвигается по загруженным или устаревшим магистралям – ведь зачастую подобное поведение – вынужденное.

Пенсильванский же Департамент страхования считает, что сам по себе расчет страховых тарифов на основе привычек и поведения водителя вполне имеет право на существование. Так, вопрос будущему клиенту о том, сколько миль он ежедневно проезжает до работы, уже давно стал привычным. Но вместе с тем чиновники обеспокоены тем, что на многие вопросы Progressive Insurance так и не ответило – например о конкретном количестве миль, которые должен проезжать водитель для того, чтобы получить максимально возможную скидку.

Представитель Progressive Insurance по связям с общественностью Susan Rouser заявила, что компания плотно работает с властями штата для того, чтобы выяснить, что страховщик может сделать для того, чтобы удовлетворять всем законодательным требованиям и в то же самое время не раскрыть ту информацию, которая была бы интересна их прямым конкурентам на рынке. Вместе с тем Rouser активно выступила в поддержку MyRate. По ее словам, эта программа позволяет приобретать страховку за меньшие деньги тем водителям, которые ездят меньше и ездят в наиболее безопасное время суток.

По материалам http://www.carinsurance.com

Основная статья – страхование автомобилей в США

EMB, компания, занимающаяся консультациями по поводу имущественных и личных рисков (property and casualty, P&C), объявила, что 20 июля состоится университетская сессия, темой которой будет автострахование, основанное на фактическом использовании автомобиля (Usage-Based Auto Insurance, UBI-insurance)

Подобный вид страхования до сих пор редко используется даже в Соединенных Штатах. UBI-insurance, также известное как “Плати так, как ты водишь” (as Pay As You Drive, PAYD). Все дело в сложности расчетов и, соответственно, в ограниченности для массового применения. Расчет страховой премии для UBI-insurance зависит от того, каким образом автомобиль эксплуатируется – в расчет принимается количество времени работы машины, той дистанции, которую она преодолевает, места, где она в основном используется (город/деревня и даже более мелкие градации). Кроме того, в расчет принимаются и привычки каждого отдельно взятого водителя. От обычных автостраховок PAYD отличается тем, что позволяет дифференцировать водителей и предоставлять им скидку только на основании отсутствия заявлений об убытках и нарушений ПДД.

Вести будущую сессию будет Robin Harbage – опытнейший человек, двадцать лет отработавший в Progressive Insurance и внедривший там программу UBI-insurance, сегодня известную под маркетинговым названием My Rate. Он утверждает: “UBI-insurance – это способ выделиться в жесточайшей конкурентной борьбе. Он позволяет вознаградить аккуратных водителей за их фактическое поведение на дороге. В настоящее время в США только несколько компаний действительно предлагают подобные продукты, однако для многих остальных это – отличный способ разнообразить свои предложения, привлечь новых покупателей и снизить риски страхового портфеля.

По материалам https://www.carinsurance.com

Основная статья: страхование автомобиля в США

В Чикаго происходит обычная конкурентная борьба – одна страховая компания пытается переманить к себе клиентов другой. Однако она понимает, что просто так это сделать не получится – никто ей страховой портфель на блюдечке с голубой каемочкой не преподнесет.

Испытывающая ныне проблемы Allstate Corp. планирует сократить к 2013 году каждого пятого своего агента, если он не достигнет поставленных компанией целей – а цели эти наверняка будут весьма высоки. И на клиентов этих агентов, которые потеряют свою работу, и нацелилась Allstate – там предполагают, что страховка людям будет по-прежнему нужна и надо лишь вовремя подсуетиться для того, чтобы собрать как можно большую часть этой весьма обширной базы. В основном клиентов будут заманивать неплохими скидками, но кроме того, будут предлагать и дополнительные страховые услуги.

Интересуется Allstate и теми агентами, которые окажутся безработными. Среди них, уверены в компании, много классных специалистов, которым просто не повезло с местом предыдущей работы. Поэтому для некоторых из этих людей также предусмотрены различные бонусы – если они, конечно, придут не одни, а со своими бывшими клиентами.

По материалам https://www.carinsurance.com

Основная статья – автострахование в США

GEICO, компания, специализирующаяся на страховании государственных служащих, предлагает водителям следующие “напоминалки” на День независимости:

1. Набирайте текстовые сообщения на телефоне только в тот момент, когда машина полностью остановлена.

2. Удостоверьтесь, что все пассажиры Вашего автомобиля (включая тех, кто находится на заднем сиденьи) пристегнуты.

3. Особое внимание уделяйте тому, как ведут себя водители автомобилей вокруг вас.

4. В салоне автомобиля используйте ваш мобильный телефон только в экстренных ситуациях (например, для вызова служб спасения). Чтобы он не пострадал в аварии, положите его в безопасное место. В районе округа Вашингтон компания GEICO участвует в местной антиалкогольной компании (Washington Regional Alcohol Program, WRAP)- клиенты страховщика, будучи нетрезвыми, чтобы не садиться за руль собственного автомобиля, могут заказать бесплатное такси по телефону 1-800-200-TAXI.

5. Перед тем, как начать праздновать, всегда назначайте того, кто не будет употреблять алкоголь – чтобы он впоследствии смог развезти вас по домам. Пьянство за рулем продолжает оставаться одной из самых смертоносных проблем Соединенных Штатов. По данным Национальной Ассоциации по транспортной безопасности в 2008 году 04 июля погибло около 500 человек, и 43% из них – из-за превышения допустимого уровня алкоголя.

6. После целого дня, насыщенного барбекю, фейерверками и общением с друзьями и близкими, постарайтесь сосредоточиться на дороге и выбирайте наиболее безопасные маршруты.

По материалам https://www.carinsurance.com

Основная статья – американское автострахование

Чтобы обеспечить корректное сравнение всех пятидесяти штатов страны, специалисты InsWeb взяли за основу статистическое американское домашнее хозяйство со среднестатистическим же уровнем дохода. Доход здесь упоминается не случайно – ранее проведенные исследования показывают, что те деньги, которые люди тратят на страховку, напрямую зависят от того, сколько они зарабатывают. наиболее благополучная ситуация отмечена в штате Массачусетс – там рейтинг “доступности” страхования составляет 1,84%. самый неблагоприятный в этом смысле штат – Луизиана – 6,93%. Калифорния же с ее 3,53% удобно расположилась между Коннектикутом (3,47%) и Арканзасом (3,56%).

С помощью Страхового департамента Айдахо в 2009 году страхователям было возвращено более, чем четыре миллиона долларов. Чиновники утверждают, что помогли сотням жителям штата уладить свои споры со страховыми компаниями.

Наибольший процент жалоб – 33 процента – в 2009 году был связан с ненадлежащей выплатой по страхованию здоровью или вообще с отсутствием выплаты. Недовольство выплатами по страхованию автомобилей составило 19%.

В прошедшем году страховые специалисты Департамента ответили более, чем на 8 000 звонков от жителей Айдахо, а также на бесчисленное количество электронных писем и прочей корреспонденции.

Указанная выше сумма в $4 млн. включает в себя суммы, полученные в результате выставления страховым компаниям дополнительных требований, судебных решений, обязавших страховщиков осуществить выплату после отказа последних в удовлетворении претензий, а также суммы, полученные в результате расторжения договоров.

Жители Айдахо могут по всем возникающим вопросам звонить по телефону 334-4250 (для жителей столицы штата – города Boise) или общему для всего штата номеру (800) 721-3272.

По материалам http://www.carinsurance.com

Основная статья – страхование в США