Автострахование автомобиля стало развиваться почти одновременно с его рождением. После изобретения в конце XIX века этого поистине революционного вида передвижения в том виде, в котором мы его знаем, возник рынок автострахования. Однако, сразу обнаружились и те проблемы, которые связаны с его использованием. В самом деле, автомобиль – это средство повышенной опасности. Зачастую он приносит смерть, причиняет ущерб здоровью людей, а также движимому и недвижимому имуществу. Кроме того, автомобиль могут украть, поджечь, облить краской и совершить с ним множество других, не очень приятных для его владельца вещей. Учитывая также то, что машина – вещь дорогостоящая и что не стоит ожидать того, что у его владельца «на случай чего» отложена сопоставимая сумма, автострахование авто было обречено на успех.

Этот сайт посвящен автострахованию автомобилей в зарубежных, наиболее развитых странах, в которых оно и начиналось. Утомленному общению с отечественными страховщиками, российскому читателю, наверное, будет интересно узнать, как происходит тот же самый процесс в странах с богатой страховой историей. Большого различия между добровольным автострахованием и обязательным делать не будем, акцент идет на актуальных новостях страхования. Страхование за рубежом будет представать перед нами в живой истории, с теми проблемами, историями, которые волнуют жителей других стран.

Обновления выходят два раза в неделю. Новости, в основном, относятся к Великобритании, США, Испании, Германии, Франции и Канады.

Основная масса материалов сайта относится к страхованию в США как, по совокупности факторов, крупнейшей автомобильной державе мира. Не стоит этому удивляться, поскольку особенностью автострахования автомобиля в Америке является уникальность требований каждого отдельно взятого штата к тому набору страховых рисков, защиту от которых должен приобрести автовладелец. Страхование является одной из тех областей, где любопытно наблюдать за характерной для страны борьбой между стремлением обеспечить свободу личности и необходимостью установления ограничений для блага всего общества.

Вообще, все автострахование построено на той области права, которое на Западе называют tort system. Даже на английском языке не существует его четкого определения. Говоря по-русски, можно сказать, что tort, то есть гражданское правонарушение, происходит тогда, когда кто-то (случайно или преднамеренно) причиняет вред другому человеку или группе людей. Речь здесь идет о той ответственности, которая возникает у лица перед теми, кому он этот вред причинил.

Ничего не напоминает? Ну конечно, российское ОСАГО!

На первоначальном этапе своего развития автострахование служило лишь средством облегчения финансового бремени для расчетливых владельцев машин, то есть было добровольным. Однако время шло, автомобильная отрасль прогрессировала, Генри Форд делал все более дешевые машины, которые становились доступны все большему количеству людей. Автомобильный бум в первой половине двадцатого века охарактеризовался множеством дорожных аварий, что заставило страны срочно улучшать дороги и вводить лицензирование на вождение машин. Однако этого оказалось мало. Стало совершенно очевидным, что нужно быть уверенным в том, что при ДТП любой автовладелец сможет получить компенсацию за полученный вред. То есть появилась потребность в обязательном страховании.

В большинстве западных стран обязательным является именно та часть страхования ответственности, относящаяся к необходимости возмещения ущерба за причининие вреда жизни и здоровью, в то время как «имущественная часть» является добровольной.

На сайте регулярно появляются новости автострахования из самых различных стран, не только из тех, кто перечислен в колонке справа – пользуйтесь облаком тегов.

Удачной дороги и надежной страховки!

Каждую неделю британские страховщики разоблачают по 2300 страховых мошенничеств – таковы данные Ассоциации британских страховых компаний (Association of British Insurers, ABI).

В 2009 эта цифра составляла всего 2 000, на сумму более, чем в 16 млн. фунтов стерлингов. Общее количество выявленных за прошлый год мошенничество составило 122 000, что на 14% больше, чем годом ранее. Таким образом, рост наблюдается уже на протяжении нескольких последних лет. По стоимости лидируют автомошенничества (410 млн. фунтов), хотя наиболее часто обманывают страховые компании в страховании домов и квартир – в 2009 выявлены 62 000 либо фиктивных, либо завышенных по сумме претензий.

Если говорить о страховании ответственности, то там страхователи чаще всего вводят в заблуждение страховщиков относительно обстоятельств наступления страхового случая. Например, женщина, утверждавшая, что запнулась о тротуар, на самом деле пострадала после того, как неудачно спрыгнула со ступенек, убегая от охранников.

Местные страховщики уверены, что честные клиенты не должны платить за страховку больше из-за мошенников. Поэтому борьба на этом фронте продолжается. Попытка мошенничества, поясняют эксперты, чаще всего приводит к судимости, дальнейшему удорожанию страховки и невозможности получить какой-либо кредит.

По материалам http://www.insurancedaily.co.uk

Основная статья – автострахование в Великобритании

Когда не хватает денег и работу найти сложно (как сейчас в Калифорнии) граждане изыскивают любые способы сократить собственные издержки. И отказ от страховки кажется им отличным способом значительно уменьшить собственные ежемесячные счета. Однако подобный шаг может иметь весьма негативные последствия, так как выплаты жертвам ДТП из собственного кармана могут привести вас к финансовому краху. OnlineAutoInsurance.com предлагает калифорнийцам, которые хоть и понимают важность страхования, но не в состоянии наскрести на него денег, варианты решения проблемы.

Программа Калифорнийского Департамента страхования под название “Автострахование по низкой цене”  – (California Low Cost Automobile Insurance, CLCA) поможет водителям с временными финансовыми проблемами поддерживать привычный им уровень страхового покрытия.

Условия таковы:

• водительская лицензия непрерывно на протяжении последних трех лет;
• уровень официального дохода – не выше определенной суммы;
• автомобиль стоимость менее $20 000
• качественная история вождения

Чтобы узнать, подходит ли человек для этой программы, надо ответить на несколько простых вопросов на сайте Калифорнийского Страхового департамента – ttp://www.insurance.ca.gov

Участники программы получат возможность приобрести полис по специально установленным для каждого округа ценам, которые колеблются от $161  до $361 (речь, конечно, идет только о страховании гражданской ответствнности). Сравните эти суммы со средней стоимостью страхования в Калифорнии (последние данные за 2007 год) – $465.

По материалам http://www.carinsurance.com

Основная статья – страхование в США

См. также: автострахование в Калифорнии

Первые попытки повысить минимальные лимиты по страхования автогражданской ответственности предпринимались в штате Огайо еще в 2001, но тогда законопроект постигла судьба многих – он даже не дошел до слушаний. Но в феврале 2009 года была предпринята еще одна попытка – проект закона House Bill 23 предусматривает удвоение всех минимальных страховых сумм.

Разработчик законопроекта, местный сенатор-республиканец Gerald Stebelton уверен, что если только закон дойдет до голосования, он будет принят. Слушания должны состоятся в палате комитета страхования штата.

Сторонники закона уверены – существующие минимумы ($12 500 за травму одного человека и $25 000 на всех пострадавших в аварии) уже давно устарели, потому что только один визит в отделение скорой помощи может как раз обойтись в десять тысяч долларов. Тем, кто застрахован по-минимуму, часто после аварии (если они стали жертвой), кроме непосредственно получения страховки, приходится еще и подавать в суд на виновника аварии, поскольку денег страховой компании не хватает. Поэтому, по мнению некоторых экспертов, те, кто страхуются на большие суммы, часто вынуждены переплачивать за свою страховку, поскольку страховщики закладывают это в премии.

Лимит за имущество всего в $7 500 и вовсе выглядит смехотворно малым, уверяют сторонники закона, который, по их мнению – один из немногих, принятие которого вообще не должно вызывать никаких споров.

Однако, как ни странно, страховщики штата Огайо по отношению к предполагаемому нововведению настроены негативно. Общее мнение таково – увеличение минимальных лимитов приведет к увеличение количества незастрахованных водителей. Это та проблема, с которой все время борятся страховые компании.

Другой аргумент противников – большинство людей и так заключают договоры страхования на суммы, гораздо большие, чем законодательный минимум. Больше всего такой закон ударит по молодым людям от 16 до 25 лет (они составляют треть от всех незастрахованных водителей и четверть всех виновников ДТП), которые и так-то с трудом изыскивают деньги на собственную страховку, которая им обходится дороже, чем более опытным водителям. Повышение страховых сумм, само собой, сделает страховку еще дороже.

Огайо продолжает оставаться штатом, где стоимость страховки одна из самых низких в стране. В 2007 средняя сумма, которую тратил гражданин на страховки, составляла $628 (11 место в США, где средний уровень был $795). И многим не хочется, чтобы это положение менялось.

С другой стороны, один из представителей группы независимых агентов указывает на то, что двойной рост страховых сумм вызовет очень небольшое увеличение самих премий – всего несколько долларов в месяц, даже для молодых водителей.

К примеру, водитель-мужчина, чуть за двадцать, имеющий одной предупреждение за превышение скорости, в случае принятия House Bill 23, будет должен платить всего на $68 в год больше, чем теперь. Подорожание составит всего 17%.

По материалам http://www.carinsurance.com

Основная статья: страхование в США

Английские страховые компании Halfords и Provisional Marmalade начали сотрудничество в области разработки нового инновационного страхового продукта для начинающих водителей, которые смогут купить полис с полным охватом (fully comprehensive insurance) на автомобиль друга или члена семьи всего за 3 фунта стерлингов в сутки.

Страхование – это одно из главных препятствий для начинающих автолюбителей в Великобритании – многие страховые компании просят у них за годовую страховку суммы, превышающие 3 000 фунтов или вообще отказываются брать на страхование.

Ежемесячная стоимость нового продукта будет находиться в промежутке от 90,95 до 99,50 фунтов и не будет иметь никакого влияния на другие страховки, которые уже есть у данного автомобиля.

Страховщики уверены – запредельная стоимость страховки приводит к тому, что начинающие водители очень мало практикуются вне стен автошкол и курсов по повышению водительского мастерства. К тому же, зачастую это приводит и к явному мошенничеству, когда родители утверждают, что они являются основными водителями автомобиль их детей – в этом случае страховка будет стоить значительно дешевле, но это – прямой обман страховой компании.

Исследования показывают, что в таком обмане принимает участие 42% водителей, что в итоге приводит к выплатам ими шестизначных сумм пострадавшим людям.

По материалам http://www.insurancedaily.co.uk

Основная статья: английское автострахование

Перед тем, как ехать на многолюдный фестиваль, следует убедиться, что страховка автомобиля в полном порядке, предупреждает страховая компания Post Office Car Insurance. Она должна защищать вашего железного друга как от кражи, так и от повреждения (и в результате ДТП, и в результате пожара и проч.) Кроме того, хорошо бы обеспечить страховкой и то, что находится в салоне авто.

Разумеется, эту проверку необходимо производить до того, как отправиться в путь. Если покрытие хоть в чем-то окажется недостаточным, следует тут же связаться со своим страховщиком и решить этот вопрос – далекие путешествия всегда чреваты неприятностями, поэтому соломку лучше подстелить заранее.

Не нужно зевать и во время самого фестиваля – например, постараться не оставлять ценные вещи внутри автомобиля. На всякий случай надо озаботится и тем, чтобы друзья, которые поедут с вами, были вписаны в страховку – мало ли что может случиться, их помощь может очень пригодиться. Ну и, ко всему прочему, неплохо бы застраховать не только автомобиль, но и самих себя – от несчастных случаев и болезней.

По материалам http://www.insurancedaily.co.uk

Основная статья – автострахование в Великобритании

Страховая компания Progressive Insurance полностью оправдывает свое название. Стремясь предложить своим потребителям наиболее справедливые тарифы, она применяет совершенно инновационные даже для Соединенных Штатов методы. Так, ее проект MyRate (размер страховой премии там в очень немаловажной степени зависит от привычек водителя – как часто он ездит, по каким дорогам, в какие часы и т.д.) в своих различных вариантах действует в двадцати штатах страны. Но в Пенсильвании решено испробовать еще один способ сбора данных – присоединение к компьютерам автомобилей беспроводных мониторов, которые смогут собирать реальные данные о движении машины.

Впрочем, эта инициатива столкнулась с довольно сильным сопротивлением местных – как властей, так и, разумеется, общества по защите прав потребителей. Предствитель последнего, Lance Haver, недоволен тем, что Progressive Insurance предоставила слишком мало информации о том, какие именно сведения будут собираться, как они будут использоваться и как распространяться. Он озабочен правом потребителей страховых услуг на частную жизнь. В частности, пояснил Haver, клиент не должен платить больше за страховку потому, что он работает на двух работах или передвигается по загруженным или устаревшим магистралям – ведь зачастую подобное поведение – вынужденное.

Пенсильванский же Департамент страхования считает, что сам по себе расчет страховых тарифов на основе привычек и поведения водителя вполне имеет право на существование. Так, вопрос будущему клиенту о том, сколько миль он ежедневно проезжает до работы, уже давно стал привычным. Но вместе с тем чиновники обеспокоены тем, что на многие вопросы Progressive Insurance так и не ответило – например о конкретном количестве миль, которые должен проезжать водитель для того, чтобы получить максимально возможную скидку.

Представитель Progressive Insurance по связям с общественностью Susan Rouser заявила, что компания плотно работает с властями штата для того, чтобы выяснить, что страховщик может сделать для того, чтобы удовлетворять всем законодательным требованиям и в то же самое время не раскрыть ту информацию, которая была бы интересна их прямым конкурентам на рынке. Вместе с тем Rouser активно выступила в поддержку MyRate. По ее словам, эта программа позволяет приобретать страховку за меньшие деньги тем водителям, которые ездят меньше и ездят в наиболее безопасное время суток.

По материалам http://www.carinsurance.com

Основная статья – страхование автомобилей в США

В украинском автостраховании происходит почти то же самое, что наблюдалось у их российских коллег в минувшем году. Правда, на Украине это происходит с некоторым временным лагом – хотя сам 2009 и был кризисным, 2010, который в России считается годом выздоровления, наступающий нисколько не легче. Причины те же самые – практически полная смерть тех каналов, что кормили украинских автостраховщиков в прошлые годы – банки и автосалоны.

Правда, в текущем году ситуация чуть лучше, но, по признанию украинских коллег, ненамного – теперь условия диктуют те же самые банки и автосалоны. Первые хотят, чтобы страховые компании, помимо тех и так немаленьких комиссий, которые им платятся, приводили с собой еще и новых клиентов – из автосалонов. То есть, например, человек приценивается к автомобилю, заранее спрашивает о том, где можно застраховаться, а уже представитель страховой компании ненавязчиво рекомендует ему, где можно взять кредит на приобретение этого автомобиля. Но и для того, чтобы получить право сидеть непосредственно в помещении автосалона, страховщик должен согласиться с тем, что ремонтироваться его клиенты будут только на тех станцих технического обслуживания, которые выгодны автосалону.

Параллельно украинские автостраховщики продолжают снижать тарифы, зачастую даже ниже разумных пределов, хотя определить этот самый разумный предел бывает довольно нелегко. Однако понятно, что этим в основном занимаются молодые страховые компании, которые только выходят на рынок и которые низкими тарифами хотят привлечь внимание клиентов. Если у компании сильные акционеры, готовые на начальных этапах примириться с убытками – это нормально. Но если эти страховые компании были специально созданы для того, чтобы набрать страховых премий и исчезнуть – это совсем другое дело. Впрочем, Госфинуслуг пообещал уже внимательно следить за подобными деятелями.

Основная статья – украинское автострахование

EMB, компания, занимающаяся консультациями по поводу имущественных и личных рисков (property and casualty, P&C), объявила, что 20 июля состоится университетская сессия, темой которой будет автострахование, основанное на фактическом использовании автомобиля (Usage-Based Auto Insurance, UBI-insurance)

Подобный вид страхования до сих пор редко используется даже в Соединенных Штатах. UBI-insurance, также известное как “Плати так, как ты водишь” (as Pay As You Drive, PAYD). Все дело в сложности расчетов и, соответственно, в ограниченности для массового применения. Расчет страховой премии для UBI-insurance зависит от того, каким образом автомобиль эксплуатируется – в расчет принимается количество времени работы машины, той дистанции, которую она преодолевает, места, где она в основном используется (город/деревня и даже более мелкие градации). Кроме того, в расчет принимаются и привычки каждого отдельно взятого водителя. От обычных автостраховок PAYD отличается тем, что позволяет дифференцировать водителей и предоставлять им скидку только на основании отсутствия заявлений об убытках и нарушений ПДД.

Вести будущую сессию будет Robin Harbage – опытнейший человек, двадцать лет отработавший в Progressive Insurance и внедривший там программу UBI-insurance, сегодня известную под маркетинговым названием My Rate. Он утверждает: “UBI-insurance – это способ выделиться в жесточайшей конкурентной борьбе. Он позволяет вознаградить аккуратных водителей за их фактическое поведение на дороге. В настоящее время в США только несколько компаний действительно предлагают подобные продукты, однако для многих остальных это – отличный способ разнообразить свои предложения, привлечь новых покупателей и снизить риски страхового портфеля.

По материалам https://www.carinsurance.com

Основная статья: страхование автомобиля в США

В Чикаго происходит обычная конкурентная борьба – одна страховая компания пытается переманить к себе клиентов другой. Однако она понимает, что просто так это сделать не получится – никто ей страховой портфель на блюдечке с голубой каемочкой не преподнесет.

Испытывающая ныне проблемы Allstate Corp. планирует сократить к 2013 году каждого пятого своего агента, если он не достигнет поставленных компанией целей – а цели эти наверняка будут весьма высоки. И на клиентов этих агентов, которые потеряют свою работу, и нацелилась Allstate – там предполагают, что страховка людям будет по-прежнему нужна и надо лишь вовремя подсуетиться для того, чтобы собрать как можно большую часть этой весьма обширной базы. В основном клиентов будут заманивать неплохими скидками, но кроме того, будут предлагать и дополнительные страховые услуги.

Интересуется Allstate и теми агентами, которые окажутся безработными. Среди них, уверены в компании, много классных специалистов, которым просто не повезло с местом предыдущей работы. Поэтому для некоторых из этих людей также предусмотрены различные бонусы – если они, конечно, придут не одни, а со своими бывшими клиентами.

По материалам https://www.carinsurance.com

Основная статья – автострахование в США